Vay tiêu dùng tín chấp là gì? Những thông tin mà bạn cần nắm rõ

Vay tiêu dùng là một hình thức vay đang rất được quan tâm hiện nay. Số lượng người có nhu cầu vay cũng đang không ngừng tăng cao. Tuy nhiên, nếu bạn chưa biết vay tiêu dùng là gì, có những hình thức nào và ưu nhược điểm ra sao thì hãy cùng tìm hiểu ngay sau đây!

1. Vay tiêu dùng là gì?

Đây là một hình thức cho vay vốn được các ngân hàng, công ty tài chính triển khai nhằm mục đích hỗ trợ những người có nhu cầu vay để chi tiêu mua sắm đồ gia dụng, mua xe, xây sửa nhà, đồ nội thất hay du học, du lịch,…

cho vay vốn tiêu dùng tín chấp
Tìm hiểu thế nào là cho vay tiêu dùng

2. Các hình thức vay tiêu dùng

Các hình thức cho vay tiêu dùng hiện nay rất đa dạng. Tùy mục đích của người vay mà có thể lựa chọn hình thức phù hợp. Cụ thể:

Vay tiêu dùng trả góp

Hình thức hỗ trợ vay vốn tiêu dùng trả góp là hình thức vay mà người vay sẽ được vay và trả lãi cùng tiền gốc theo từng kỳ hạn. Một khoản vay sẽ được chia làm nhiều kỳ hạn và mỗi kỳ sẽ phải trả một khoản tiền như nhau.

Các đơn vị cho vay tiêu dùng trả góp không đòi hỏi người vay phải thế chấp tài sản. Và hình thức vay này chủ yếu là để phục vụ nhu cầu mua sắm như:

  • Mua xe, điện thoại, điện máy trả góp 
  • Mua đồ nội thất, đồ dùng gia đình trả góp 
  • Vay tiền đi du lịch, học tập,…
lãi suất vay tiêu dùng
Vay trả góp cực đơn giản, dễ dàng

Khi vay trả góp người vay có thể nhận được nhiều lợi ích như:

  • Số tiền vay lớn, có thể lên tới cả nửa tỷ đồng
  • Thủ tục vay đơn giản, nhanh gọn và có thể có sản phẩm sử dụng ngay cả khi chưa đủ tiền mua
  • Thời gian trả nợ linh hoạt, từ 3 – 60 tháng

Vay tiêu dùng tín chấp

Là hình thức vay mà người vay không cần cung cấp tài sản đảm bảo. Chỉ cần có thể chứng minh thu nhập và tư cách pháp nhân là có thể vay tiêu dùng tín chấp nhưng số tiền vay thường thấp và mức lãi suất vay tiêu dùng thường cao hơn so với vay thế chấp.

Lợi ích mà vay tiêu dùng không thế chấp mang lại khá nhiều. Cụ thể: 

  • Không cần tài sản thế chấp vẫn có thể vay tiền
  • Hồ sơ, thủ tục vay đơn giản 
  • Không cần phải đề cập chi tiết tới mục đích vay tiền, chỉ cần vay để tiêu dùng là được
  • Số tiền vay có thể lên tới 500 triệu hoặc 1 tỷ
  • Thời gian vay dao động từ 12 – 48 tháng
vay tiêu dùng tín chấp
Vay tiêu dùng tín chấp có nhiều lợi ích

Vay tiêu dùng cá nhân

HÌnh thức vay nhằm phục vụ nhu cầu cá nhân, không cần tài sản đảm bảo của người vay. Muốn vay được tài sản, tổ chức tín dụng sẽ xem xét mức độ uy tín, khả năng trả nợ của cá nhân.

Lợi ích:

  • Không cần tài sản đảm bảo
  • Linh hoạt lãi suất với từng đối tượng khách hàng
  • Thời gian trả nợ linh hoạt giúp người vay giảm áp lực khoản vay
  • Đáp ứng nhu cầu vay đa dạng

Vay thấu chi tiêu dùng 

Đối với hình thức vay này ngân hàng cho phép bạn chi tiêu vượt quá số tiền có trong tài khoản của bạn. Có thể hiểu là ngân hàng sẽ cấp 1 hạn mức chi tiêu tối đa mà bạn có thể vượt mức khi số dư trong tài khoản bằng 0. Và lãi suất được tính dựa trên số tiền mà bạn đã chi tiêu vượt mức.

Ví dụ: Hạn mức chi tiêu cho tài khoản của bạn là 10 triệu, và trong tài khoản của bạn chỉ có 5 triệu. Vậy số tiền bạn có thể chi tiêu tối đa là 15 triệu, nếu bạn chi tiêu hết 5 triệu thì ngân hàng sẽ tính lãi suất dựa trên số tiền là 5 triệu cho đến khi bạn hoàn trả lại số tiền này.

Lợi ích: 

  • Chủ thẻ có thể rút tiền, quẹt thẻ, thanh toán ngay cả khi tài khoản không có tiền
  • Không cần thế chấp tài sản
  • Đáp ứng nhu cầu vay tức thì
  • Hạn mức thấu chi khá cao, có thể gấp 5 lần mức lương

3. Lãi suất vay tiêu dùng và các hạn mức cần nắm

Lãi suất:

Không chỉ cần hiểu rõ cho vay tiêu dùng là gì mà bạn cũng cần nắm được mức lãi suất khi có nhu cầu vay. Thông thường, các tổ chức cho vay theo hình thức này thường đưa ra mức lãi suất dao động trong khoảng 6 – 28%.

Hạn mức vay: 

Hạn mức cho vay tiêu dùng cá nhân tùy thuộc vào từng trường hợp. Thông thường, các ngân hàng, tổ chức tín dụng sẽ cho vay không thế chấp với mức tối thiểu là 10 triệu đồng và tối đa lên tới 300 triệu đồng. Còn nếu vay tiêu dùng có thế chấp thì hạn mức vay vào khoảng 70 – 100% giá trị tài sản bảo đảm. 

4. Quy trình cho vay tiêu dùng

Bước 1: Khách hàng đăng ký vay vốn tại ngân hàng/ tổ chức tài chính

Bước 2: Nhân viên tín dụng hướng dẫn bạn chuẩn bị hồ sơ chi tiết. 

Bộ hồ sơ bao gồm:

  • CMND, thẻ căn cước hoặc hộ chiếu
  • Sổ hộ khẩu, giấy tạm trú hoặc giấy xác nhận tạm trú (nếu có)
  • Hợp đồng lao đồng
  • Chứng minh tài chính:
  • Vay tín chấp tiêu dùng cần có xác nhận lương/bảng lương/sao kê bảng lương
  • Vay thế chấp tiêu dùng cần có đăng ký/đăng kiểm xe, bảo hiểm dân sự, sổ đỏ, trích lục bản đồ,…

Bước 3: Khách hàng nộp hồ sơ vay vốn tại tổ chức tín dụng

Bước 4: Tổ chức sẽ xem và xét duyệt hồ sơ vay vốn. Để được xét duyệt, bạn cần đáp ứng các điều kiện sau:

  • Tại thời điểm vay người vay phải đủ 18 tuổi trở lên và có đầy đủ năng lực pháp lý
  • Có mục đích vay cụ thể, rõ ràng, hợp pháp
  • Có phương án sử dụng vốn vay hiệu quả
  • Thu nhập ổn định, có khả năng trả nợ
  • Không có nợ xấu
  • Cùng 1 số điều kiện khác tùy tổ chức
vay tiêu dùng không thế chấp
Quy trình vay tiêu dùng diễn ra thế nào?

Bước 5: Nếu hồ sơ được duyệt, ngân hàng/ tổ chức tài chính sẽ gửi hợp đồng vay vốn để khách hàng ký. 

Thận trọng xem xét các thông tin về: lãi suất, kỳ hạn thanh toán, số tiền cần trả mỗi kỳ,…trước khi đặt bút ký hợp đồng.

Bước 6: Khoản vay được giải ngân thông qua bưu điện, chuyển khoản hoặc qua các đối tác (Khách hàng cần đến nhận tiền mặt). 

Bước 7: Khách hàng thực hiện đúng cam kết đã nêu trong hợp đồng vay vốn.

5. Nên vay tiêu dùng hay vay tín chấp?

Vay vốn tiêu dùng hay vay tín chấp đều có những ưu nhược điểm nhất định. Đối với hình thức vay tín chấp, người vay không cần tài sản thế chấp mà ngân hàng, tổ chức tín dụng cho vay chủ yếu dựa vào sự tín nhiệm của người vay để duyệt vay. Tuy nhiên, hình thức vay này có mức lãi suất khá cao trong khi khoản vay được duyệt lại thấp.

Còn với hình thức vay tiêu dùng có thế chấp khoản vay được duyệt bao nhiêu chủ yếu dựa vào giá trị tài sản bảo đảm. Mức lãi suất của hình thức vay này thấp, ít tạo áp lực cho người vay. 

Nhìn chung, việc chọn hình thức vay nào phụ thuộc vào việc bạn cần vay bao nhiêu tiền, có tài sản bảo đảm không, lịch sử tín dụng ra sao,… Nếu cần vay khoản tiền nhỏ, không có tài sản đảm bảo thì nên chọn vay tín dụng tiêu dùng. Nhưng nếu muốn vay khoản tiền lớn, có tài sản đảm bảo thì vay tiêu dùng thế chấp.

hỗ trợ cho vay vốn tiêu dùng cá nhân
Vay cầm đồ tại Vietmoney lãi suất tốt

Để có thể vay tiêu dùng ngắn hạn với mức lãi suất tốt nhất thị trường bạn có thể tìm tới Vietmoney. Đây là một đơn vị chuyên cho vay theo hình thức cầm đồ. Chỉ cần có tài sản giá trị là có thể mang tới Vietmoney để cầm đồ vay tiền tiêu dùng với mức lãi suất chỉ từ 1%, khoản vay có thể đạt tới 90% giá trị tài sản. Đặc biệt, bạn có thể linh hoạt thời gian vay và được trả vay trước hạn mà không phải đóng bất kỳ khoản phí phạt nào. Vietmoney áp dụng quy trình cầm đồ chuyên nghiệp, thủ tục vay đơn giản, hợp đồng vay minh bạch và giải ngân vốn vay ngay trong ngày.

6. Lưu ý khi vay tiêu dùng

Đọc kỹ hợp đồng

Người vay cần đọc kỹ các thông tin, điều kiện về lãi suất, thời hạn trả..để dự trừ khả năng trả nợ. 

Phương thức trả nợ

Ngân hàng cho vay tiêu dùng thường áp dụng 2 hình thức: dư nợ ban đầu (chỉ áp dụng cho vay tín chấp) và tính theo nợ dư giảm dần. 

Bạn cần tìm hiểu kỹ về phương thức trả nợ để tính toán khả năng tài chính của mình. Mọi người thường nhầm lẫn lãi suất của dư nợ ban đầu sẽ thấp hơn nhiều so với vay dựa trên thực tế. Trên thực tế, khi tính tổng thanh toán, số tiền khách hàng phải trả sẽ cao hơn nhiều so với phương thức trả theo dư nợ thực tế.

Dự trù khả năng chi trả dài hạn

Vay vốn ngân hàng sẽ có thời hạn theo chính sách, thời gian vay ngắn hay dài cũng sẽ kéo theo các mức lãi suất khác nhau. Bạn cần xem xét cẩn thận khả năng chi trả của mình sẽ cần bao nhiêu lại, cũng như nên thường xuyên theo dõi biến động lãi suất để nắm tình hình và tìm cách xoay sở kịp thời.

Đừng cố quá sức

Cân nhắc thật kỹ giữa thu nhập và các khoản chi tiêu hằng ngày, đồng thời hằng tháng bạn phải trả lãi cộng vốn cho ngân hàng, liệu bạn có khả năng chi trả không? Tính toán thật kỹ, đặc biệt là khoản vay có giá trị lớn để tránh rủi ro phát sinh trong quá trình vay vốn. 

Một khoản vay vừa sức luôn là lựa chọn hợp lý, giúp bạn tránh được áp lực tài chính và không rơi vào tình trạng lo âu, thiếu thốn tài chính.

Phí thanh toán sớm

Khi thanh toán trước hạn, khách hàng phải chịu 1 khoản phí được tính theo tỷ lệ phần trăm trên tống số dư nợ vào thời điểm thanh toán.

Phí thanh toán chậm

Khi khách hàng tất toán trễ so với thời hạn trong hợp đồng, khách hàng có thể bị thu 1 khoản chi phí. Ngoài ra, có thể có 2 trường hợp phát sinh: 

Ngân hàng nhờ đến pháp luật

Ngân hàng trừ trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của bạn (nếu cùng ngân hàng).

Nếu bạn vay theo hình thức thế chấp thì ngân hàng có quyền giữ hoặc phát mã tài sản của bạn.

Trên đây là giải đáp chi tiết về vay tiền dùng là gì và những thông tin quan trọng về hình thức vay này. Nếu bạn còn bất kỳ thắc mắc nào có thể liên hệ Vietmoney để được tư vấn.

Công ty cổ phần Vietmoney

Địa chỉ: 614-618 đường Ba Tháng Hai, Phường 14, Quận 10, Hồ Chí Minh.

Hotline 24/7: 1900 8009

Website: www.vietmoney.vn

Email: Contact@vietmoney.vn