Cầm đồ lãi suất bao nhiêu? Công thức tính lãi suất cầm đồ

Nhu cầu sử dụng dịch vụ cầm đồ hiện nay rất lớn. Bởi vậy những thông tin liên quan tới dịch vụ này cũng nhận được không ít sự quan tâm. Trong đó, câu hỏi lãi suất cầm đồ bao nhiêu luôn là vấn đề hàng đầu được nhiều người tìm kiếm khi tìm hiểu về dịch vụ này. Cùng tìm hiểu cầm đồ lãi suất bao nhiêu đúng quy định pháp luật qua bài viết sau.

lãi suất cầm đồ
Tìm hiểu lãi suất cầm đồ bao nhiêu là đúng quy định?

1. Quy định lãi suất cầm đồ theo Luật Nhà Nước

Cầm đồ là một hoạt động hợp pháp, chịu sự quản lý của nhà nước Việt Nam. Trong pháp luật nước ta cũng đã có những quy định rõ ràng về mức lãi suất cầm đồ. Theo đó, tại Điều 29 Nghị định 96/2016/NĐ-CP có nêu rõ tỷ lệ lãi suất của dịch vụ cầm đồ không được vượt quá tỷ lệ lãi suất do Bộ luật Dân sự quy định.

Theo Điều 8 Thông tư Thương mại số 02/TT/LB quy định: “Lãi suất cầm đồ và phí cầm đồ tối đa không quá 4,2%/tháng, tính trên số tiền được vay của mỗi lần cầm đồ. Trường hợp nếu bên cầm đồ muốn vay nóng ngắn hạn (dưới 15 ngày) lãi suất và phí cầm đồ cao nhất không quá 0,3%/ngày“.

Riêng tại TPHCM, UBND Thành phố Hồ Chí Minh đã ra Quyết định số 610/QĐ-UB về mức lãi suất cầm đồ tính như sau:

  • Đối với các tài sản cầm cố trong thời hạn 2 tháng, mức lãi suất cầm đồ là 10%/tháng
  • Đối với các tài sản cầm cố trong thời hạn 3 tháng, mức lãi suất cầm đồ là 11%/tháng
  • Đối với các tài sản cầm cố trong thời hạn 4 tháng, mức lãi suất cầm đồ là 12%/tháng
  • Đối với các tài sản cầm cố trong thời hạn 1 – 7 ngày, mức lãi suất cầm đồ tính bằng ¼ lãi suất tháng
  • Đối với các tài sản cầm cố trong thời hạn 6 – 15 ngày, mức lãi suất cầm đồ tính bằng ½ lãi suất tháng
  • Đối với các tài sản cầm cố trong thời hạn từ 16 ngày trở lên, mức lãi suất cầm đồ tính bằng 1 tháng
  • Đối với các tài sản cầm cố sau 1 tháng, ví dụ 1 tháng 5 ngày, công thức tính lãi suất cầm đồ sẽ là: Lãi suất = Lãi suất 1 tháng + Lãi suất ¼ lãi suất tháng

Quy định của UBND Thành phố Hồ Chí Minh về mức lãi suất cầm đồ hiện nay

Mức tính lãi suất có thể được thay đổi tùy theo thời gian sao cho phù hợp với mức quy định lãi suất của ngân hàng. Tùy thuộc vào đề nghị từ ngân hàng và ngành dịch vụ, UBND Thành phố Hồ Chí Minh có quyền thay đổi mức tính lãi suất cầm đồ theo quy định

Dựa vào quyết định tính lãi suất cầm đồ do UBND Thành phố Hồ Chí Minh đưa ra thì có thể thấy mức lãi suất cầm đồ hiện nay không vượt quá 2%/tháng và 24%/năm. Mức lãi suất tối đa không quá 5%/tháng (đối với khách hàng cầm đồ dưới 1 tháng).

cầm đồ lãi suất bao nhiêu
Lãi suất cầm đồ bao nhiêu đúng với quy định pháp luật

2. Cách tính lãi suất cầm đồ

Một công thức tính lãi suất cầm đồ đơn giản nhất mà bạn có thể áp dụng đó là:

Tiền lãi hàng tháng = [( lãi suất) x (tổng số tiền cầm + phụ phí nếu có)]:100.

  • Ví dụ: Bạn Long có 1 chiếc xe máy Honda Air Blade 125cc. Xe mua mới 50 triệu đồng. Sau khi chạy 1 thời gian cùng với định giá thị trường hiện tại xe còn khoảng 25 triệu đồng. Khi đó các cơ sở cầm đồ sẽ định giá và quyết định đưa tiền vay từ 70 – 80% giá trị của xe.

Nếu ở mức 80% thì Long sẽ nhận được 0,8 x 25 = 20 triệu đồng. Cho lãi suất cầm đồ trung bình là 5%/1 tháng. Tiền lãi mỗi tháng Long phải trả là (5 x 20.000.000):100 = 1.000.000. Ngoài tiền lãi 1 triệu mỗi tháng, thì Long cũng cần thanh toán đủ 20 triệu đồng để chuộc xe về.

Theo quan điểm của chúng tôi, lãi suất cầm đồ được chia làm 3 mức chính:

  • Mức lãi suất thấp từ 1 – 3%/tháng
  • Mức lãi suất trung bình từ 3 – 5%/tháng
  • Mức lãi suất cao trên 5%/tháng

3. Thực trạng lãi suất cầm đồ hiện nay là bao nhiêu?

Nội dung trên đã nêu rõ pháp luật và cơ quan có thẩm quyền đã quy định cụ thể về cầm đồ lãi suất bao nhiêu. Tuy nhiên, liệu có phải tất cả các tiệm cầm đồ hiện nay đều đang thực hiện đúng theo quy định không?

Trên thực tế, ở nước ta có quá nhiều tiệm cầm đồ đang hoạt động. Chỉ tính riêng TPHCM đã là một con số không hề nhỏ, bao gồm cả tiệm cầm đồ hoạt động hợp pháp và bất hợp pháp.

Căn cứ theo quy định tại Điều 476 Bộ luật Dân sự 2005: Lãi suất cầm đồ hoặc cho vay do các bên thỏa thuận nhưng không được vượt quá 150% của lãi suất cơ bản Ngân hàng Nhà nước công bố.

Qua tìm hiểu, đóng giả làm khách hàng để sử dụng dịch vụ có thể nhận thấy không ít tiệm đang cầm đồ với mức lãi suất vượt quá quy định. Hơn nữa để tránh né được sự kiểm tra của cơ quan chính quyền, họ sử dụng rất nhiều chiêu thức để lách luật, né thuế.

  • Ví dụ: như vẫn áp dụng công thức tính lãi suất cầm đồ, cho vay với mức lãi suất 2 – 3%/tháng, tuy nhiên khách hàng sẽ phải đóng thêm không ít khoản chi phí khác như: Phí kho bãi, phí phạt, phí đáo hạn, phí làm hồ sơ, phí thẩm định,…
thực trạng lãi suất cầm đồ hiện nay
Thực trạng lãi suất cầm đồ hiện nay tại các tiệm cầm đồ

Nhiều trường hợp khi cộng tất cả các khoản chi phí từ khi vay tới khi trả hết khoản nợ thì mức lãi suất có thể đạt tới 6 – 12%/tháng cho gói vay từ 1 – 3 tháng. Nếu so sánh có thể thấy rằng mức lãi suất này còn cao hơn cả lãi suất vay tín chấp.

Thậm chí, còn có những trường hợp vay nóng, vay nhanh tại tiệm cầm đồ khiến không ít khách hàng phải mất cả tài sản. Do tính lãi suất kép, tức lãi mẹ đẻ lãi con khiến mức lãi suất lên tới 70 – 150%/năm khiến khách hàng không có khả năng trả nợ, buộc phải bán tháo tài sản. Do đó, khi có nhu cầu cầm đồ, khách hàng cần tìm hiểu kỹ xem nơi đó uy tín không, cầm đồ lãi suất bao nhiêu, phải đóng các khoản phụ phí nào?

4. Vì sao nhiều người không vay ngân hàng?

Có thể thấy rằng, thường mức lãi suất cầm đồ hiện nay đang cao hơn ít nhiều so với ngân hàng. Nhưng không ít khách hàng như sinh viên, chủ doanh nghiệp, nhân viên văn phòng,… vẫn thường tìm tới tiệm cầm đồ để vay tiền hơn.

Khi tìm đến các ngân hàng như: Vietcombank, Techcombank, Sacombank, BIDV,… thì mức lãi suất vay ngân hàng chỉ từ 12 – 16%/năm nhưng thủ tục vay thì rất phức tạp. Hơn nữa còn phải có tài sản thế chấp và chứng minh thu nhập. Chỉ cần hồ sơ vay vốn thiếu hoặc sai 1 giấy tờ đều có thể bị từ chối cho vay. Hơn nữa, thời gian chờ ngân hàng duyệt hồ sơ và giải ngân cũng rất lâu, phải từ 5 – 14 ngày. Đó là chưa kể một số ngân hàng làm việc thiếu chuyên nghiệp, nhân viên hạch sách giấy tờ,…

Vì thế một số trường hợp đang có nhu cầu cấp bách về vấn đề tài chính. Họ thường lựa chọn hình thức cầm cố tài sản ở tiệm cầm đồ để vay tiền nhanh giải quyết vấn đề. Thay vì lựa chọn hình thức vay vốn ngân hàng.

lai suat cam do
Lý do khách hàng lựa chọn vay tiền ở tiệm cầm đồ hơn ngân hàng

Mức lãi suất khi vay ngân hàng hiện nay:

Mức lãi suất khi vay của ngân hàng về cơ bản không quá cao, cụ thể bao nhiêu còn tùy thuộc từng ngân hàng quy định. Tuy nhiên, mức lãi suất thường dao động trong khoảng:

  • 9 – 16%/năm đối với vay ngân hàng có thế chấp tài sản.
  • 24 – 36%/năm đối với vay tín chấp qua các công ty tài chính (FE Credit, Home Credit,…).
  • 0 – 36%/năm đối với vay qua thẻ tín dụng.

5. Vietmoney – Đơn vị cầm đồ lãi suất tốt nhất hiện nay

Có thể thấy rằng, vay tại tiệm cầm đồ thuận tiện hơn cho khách hàng, đặc biệt là khách hàng cần tiền gấp. Tuy nhiên, nếu không muốn rơi vào cảnh nợ nần chồng chất thì quan trọng là phải tìm được một đơn vị cầm đồ uy tín và đáng tin cậy. Cần phải tìm hiểu rõ tiệm cầm đồ đó đang áp dụng mức lãi suất cầm đồ bao nhiêu. Chính sách và phụ phí như thế nào để tránh những tình huống phát sinh về sau.

Một trong những địa chỉ tiệm cầm đồ làm việc chuyên nghiệp, được nhiều khách hàng tin tưởng tìm tới khi có nhu cầu sử dụng dịch vụ có thể kể đến Vietmoney. Đây là một công ty chuyên cung cấp dịch vụ cầm đồ chất lượng. Các dịch vụ cầm đồ rất đa dạng, được triển khai theo cả hình thức cầm đồ online và offline. Ví dụ như: Trang sức, vàng miếng, máy ảnh, máy tính, đồ gia dụng, thiết bị văn phòng, nhà đất, ô tô, xe máy, đồng hồ, sim số đẹp, điện thoại.

lãi suất cầm cố tài sản
Vietmoney – Đơn vị cung cấp dịch vụ với lãi suất cầm đồ tốt nhất hiện nay

Các thủ tục tại Vietmoney đơn giản, duyệt và giải ngân vốn nhanh chóng với mức cho vay cao, lãi suất hấp dẫn. Hiện nay, mức lãi suất cầm xe máy, ô tô,… và các tài sản tại Vietmoney chỉ từ 1%. Nếu còn bất cứ thắc nào về dịch vụ cầm đồ hay lãi suất cầm đồ bao nhiêu hãy liên hệ ngay với Vietmoney để được giải đáp.

Công ty cổ phần Vietmoney:

  • Địa chỉ: Tòa nhà Flemington – 182 Lê Đại Hành, Phường 15, Quận 11, Hồ Chí Minh.
  • Hotline: 1900 8009
  • Website: www.vietmoney.vn
  • Email: cskh@vietmoney.vn