Sổ tiết kiệm là gì và những lợi ích khi gửi tiết kiệm

Hiện nay, có khá nhiều người đang sở hữu trong tay những cuốn sổ tiết kiệm. Vậy sổ tiết kiệm là gì và mang tới lợi ích nào cho người sở hữu? Câu trả lời sẽ có ngay trong bài viết dưới đây!

Mục lục bài viết:

sổ tiết kiệm là gì
Sổ tiết kiệm là gì và mang tới lợi ích nào cho người sở hữu?

1. Sổ tiết kiệm là gì?

Mặc dù sổ tiết kiệm hiện nay đã tương đối phổ biến nhưng trong đó vẫn còn không ít người chưa thực sự hiểu rõ sổ tiết kiệm ngân hàng là gì. Có thể hiểu một cách đơn giản rằng đây là một loại sổ giúp bạn giữ tiền tiết kiệm ở ngân hàng. Chúng được coi như một thủ tục, căn cứ để chứng minh bạn đã gửi khoản tiền cụ thể là bao nhiêu tại ngân hàng nào và có mức lãi suất, số tiền lãi được hưởng bao nhiêu. 

làm sổ tiết kiệm ở đâu
Tìm hiểu sổ tiết kiệm là gì?

2. Lợi ích khi gửi tiết kiệm

Lợi ích khi gửi sổ tiết kiệm là gì hiện đang được rất nhiều người quan tâm. Trên thực tế, khi gửi sổ tiết kiệm người gửi sẽ nhận được rất nhiều lợi ích như:

  • Có thêm lợi nhuận từ khoản tiền nhàn rỗi: Khi gửi tiền vào sổ tiết kiệm bạn sẽ nhận được một mức lợi nhuận tương ứng. Tùy từng ngân hàng sẽ đưa mức lãi suất riêng nhưng thường là từ 5.5 – 6.8%/năm (kỳ hạn 1 – 6 tháng và 6 – 12 tháng), 6.6 – 7.5%/năm (kỳ hạn 12 tháng trở lên)
  • An toàn cao: Gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng được đánh giá là có tính an toàn hơn rất nhiều so với cho vay, đầu tư hay kinh doanh
  • Sử dụng vốn linh hoạt: Người gửi có thể lựa chọn gửi sổ tiết kiệm có kỳ hạn. Vậy gửi tiết kiệm có kỳ hạn là gì. Tức là gửi tiền tiết kiệm tự lựa chọn kỳ hạn gửi trong vòng vài tuần, vài tháng hay 1 năm, 2 năm,… Và nếu có việc phát sinh cần rút tiền thì có thể rút bất kỳ lúc nào. Ngoài ra, cũng có nhiều ngân hàng đang áp dụng làm sổ tiết kiệm rút gốc linh hoạt, nhận lãi từng phần để mang lại cho khách hàng nhiều lợi ích hơn
ký hạn sổ tiết kiệm khác nhau
Sổ tiết kiệm có nhiều kỳ hạn khác nhau

3. Các loại sổ tiết kiệm ngân hàng

3.1 Dựa vào hình thức tiết kiệm

Dựa vào hình thức tiết kiệm có thể chia sổ tiết kiệm thành 2 loại là sổ tiết kiệm truyền thống và sổ tiết kiệm online. Cơ bản, cả 2 loại sổ tiết kiệm này đều có bản chất giống nhau. Tuy nhiên, vẫn có một vài đặc điểm riêng như:

Đặc điểm

Sổ tiết kiệm truyền thống

Sổ tiết kiệm online

Phương thức mở sổ

Tại quầy giao dịch ngân hàng

Thông qua Internet Banking hoặc Mobile Banking của ngân hàng

Thời gian làm sổ

Mất nhiều thời gian và phụ thuộc vào nghiệp vụ của ngân hàng

Nhanh chóng, mọi lúc mọi nơi

Điều kiện mở sổ

Phải có giấy tờ tùy thân

Phải có tài khoản giao dịch trực tuyến

Tính an toàn

Cao

Cao

Hiện nay các ngân hàng đều khuyến khích khách hàng mở sổ tiết kiệm online để tiết kiệm thời gian và công sức hơn.

3.2 Dựa vào thời hạn gửi tiết kiệm

Nếu dựa vào thời hạn gửi tiết kiệm thì sổ tiết kiệm sẽ được chia thành 2 loại và có đặc điểm như sau:

Đặc điểm

Tiết kiệm có kỳ hạn

Tiết kiệm không kỳ hạn

Thời hạn gửi tiết kiệm

Có thời gian cụ thể

Không có thời gian cụ thể

Lãi suất

Thường cao hơn so với gửi tiết kiệm không kỳ hạn và lãi suất duy trì cố định trong suốt thời hạn gửi

Tính theo ngày gửi và thường thấp hơn gửi tiết kiệm có kỳ hạn

Khi nào có thể rút tiền

Sau một kỳ hạn nhất định

Bất cứ lúc nào

Đối tượng phù hợp

Người có thu nhập ổn định và lên kế hoạch tiết kiệm cụ thể

Người thường xuyên cần sử dụng tiền

4. Thủ tục làm sổ tiết kiệm

Thủ tục làm sổ tiết kiệm là gì? Tiến hành như thế nào? Đây cũng là điều được nhiều người quan tâm. Tùy theo cách làm sổ tiết kiệm khác nhau mà thủ tục cần chuẩn bị cũng khác nhau. Cụ thể:

4.1 Làm sổ tiết kiệm tại quầy giao dịch:

Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ

  • CMND hoặc hộ chiếu (người trên 18 tuổi)
  • CMND hoặc hộ chiếu (người đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi)
chuẩn bị cmnd làm sổ tiết kiệm
Chuẩn bị CMND để làm sổ tiết kiệm

Bước 2: Mang hồ sơ tới chi nhánh giao dịch của ngân hàng. 

Bước 3: Nhân viên ngân hàng tiếp nhận hồ sơ, xác minh thông tin và tiến hành mở sổ tiết kiệm cho khách hàng. 

4.2 Làm sổ tiết kiệm online

Bước 1: Mở tài khoản, thẻ thanh toán tại ngân hàng.

Bước 2: Đăng ký dịch vụ Internet Banking hoặc Mobile Banking của ngân hàng.

Bước 3: Đăng nhập Internet Banking hoặc Mobile Banking  -> Chọn Gửi tiết kiệm online -> Chọn kỳ hạn, số tiền gửi (nhỏ hơn số dư trong tài khoản) -> Chọn xác nhận.

5. Những thông tin cần nắm khi mở sổ tiết kiệm

5.1 Kỳ hạn tiết kiệm

Là khoảng thời gian bạn chọn để ngân hàng giúp giữ khoản tiền tiết kiệm của mình nhằm mục đích sinh lời. Kỳ hạn này có thể là 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng,… 

lợi ích sổ tiết kiệm
Sổ tiết kiệm có nhiều lợi ích thiết thực

5.2 Lãi suất tiết kiệm

Mỗi ngân hàng sẽ đưa ra mức lãi suất tiết kiệm riêng. Ngoài ra, lãi suất tiết kiệm còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác như: Số tiền gửi, kỳ hạn, loại tiền gửi. Dưới đây là bảng lãi suất gửi tiết kiệm của một số ngân hàng:

lãi suất sổ tiết kiệm
Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng trực tiếp tại quầy

5.3 Ngày đáo hạn và tất toán sổ tiết kiệm

Ngày đáo hạn sổ tiết kiệm ngân hàng là gì? Tức là ngày cuối cùng của kỳ hạn gửi tiết kiệm tại ngân hàng. Ví dụ, bạn gửi 100 triệu tiết kiệm bắt đầu từ ngày 01/10/2020, thời hạn 1 tháng. Vậy ngày đáo hạn sổ tiết kiệm là ngày 30/10/2020. 

Khi đến ngày đáo hạn nhưng khách hàng không muốn rút tiền từ sổ tiết kiệm ra thì có thể chọn 1 trong 2 giải pháp sau:

  • Tự động tất toán: Ngân hàng sẽ tự đóng tài khoản tiết kiệm khi tới ngày đáo hạn và chuyển tiền gốc + lãi về tài khoản thanh toán của khách hàng
  • Tự động tái tục gốc và lãi: Ngân hàng sẽ tiếp tục tự gia hạn khoản tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng (gồm cả gốc và lãi) theo kỳ hạn, lãi suất và các điều khoản như trước đó

5.4 Có được rút tiền tiết kiệm trước hạn

Có nhưng bạn sẽ chỉ được hưởng mức lãi suất theo lãi suất gửi tiền không kỳ hạn mà thôi. Như vậy, so với lãi suất trước đó thì thấp hơn rất nhiều. Vì vậy, nếu có nhu cầu cần tiền gấp, thay vì rút tiền tiết kiệm bạn có thể lựa chọn hình thức khác, ví dụ cầm đồ vay tiền tại Vietmoney. Chỉ cần có tài sản giá trị như: Máy tính, điện thoại, ô tô, xe máy, trang sức, vàng miếng,… là bạn đã có thể cầm đồ vay tiền với hạn mức vay đạt 90% giá trị tài sản trong khi lãi suất chỉ từ 1% và nhận vốn giải ngân sau 30 phút. 

dùng dịch vụ làm sổ tiết kiệm
Sử dụng dịch vụ Vietmoney nếu cần tiền gấp mà sổ tiết kiệm chưa tới kỳ hạn rút

5.5 Mở sổ tiết kiệm cần bao nhiêu tiền?

Muốn mở sổ tiết kiệm thì bạn cần phải có tối thiểu 500.000 VNĐ, 10 USD, 10 EUR,… Nhìn chung, cụ thể bao nhiêu còn tùy thuộc chính sách của mỗi ngân hàng.

5.6 Phí làm sổ tiết kiệm

Dựa theo quy định hiện nay thì khi bạn mở sổ tiết kiệm tại hầu hết các ngân hàng đều sẽ được miễn phí làm sổ. Ngoài ra, nhiều  ngân hàng còn đưa ra nhiều chính sách ưu đãi tốt để có thể nâng cao sức cạnh tranh. 

Thường bạn chỉ phải mất phí trong trường hợp rút tiền trước hạn quá sớm. Mức phí này vào khoảng 0.03% và tối thiểu là 10.000 – 20.000 VNĐ, tối đa không quá 1.000.000 VNĐ.

Trường hợp bạn làm mất sổ hoặc muốn chuyển nhượng, phong tỏa sổ để vay vốn, lấy giấy ủy quyền rút sổ tiết kiệm thì cũng sẽ phải nộp một khoản phí nhất định theo quy định của ngân hàng.

5.7 Làm sổ tiết kiệm bao lâu lấy được

Nếu làm sổ tiết kiệm tại quầy giao dịch ngân hàng bạn có thể lấy sổ luôn. Còn với hình thức làm sổ tiết kiệm online thì thủ tục lại càng nhanh chóng. Sau khi đăng ký mở sổ tiết kiệm online, tin nhắn ngân hàng sẽ gửi ngay về số điện thoại của bạn thông báo số sổ tiết kiệm online.

6. Những lưu ý khi mở sổ tiết kiệm

6.1 Sức mạnh của lãi kép

Thay vì nhận tiền lãi gửi tiết kiệm để chi tiêu luôn bạn có thể lựa chọn hình thức nhập lãi vào gốc để tiền lãi tiếp tục đẻ lãi. Cách này rất phù hợp với những người không thường xuyên cần dùng tiền gấp.

lãi sổ tiết kiệm là gì
Nên nắm được sức mạnh của lãi kép

6.2 Gửi tiết kiệm online để có lãi cao 

Thông thường, nếu gửi tiết  kiệm online mức lãi suất sẽ cao hơn gửi tiết kiệm truyền thống từ 0.2 – 0.3%. Hơn nữa, cách gửi tiết kiệm online lại rất thuận tiện, tiết kiệm thời gian và công sức đi lại. Vì vậy, bạn có thể cân nhắc lựa chọn hình thức này. 

Trên đây là một số thông tin về sổ tiết kiệm là gì và những lợi ích mà cuốn sổ này mang lại. Nếu bạn đang có một khoản tiền rảnh rỗi thì hãy gửi tiết kiệm ngay để chúng sinh lời. Nếu bạn cần vay vốn gấp hãy liên hệ ngay với Vietmoney theo thông tin dưới đây để được tư vấn thêm về dịch vụ cầm đồ vay tiền của chúng tôi!

Thông tin liên hệ:

– Hotline 24/7: 1900 8009

– Email: Contact@vietmoney.vn

– Website: www.vietmoney.vn

– Địa chỉ: 616-618 đường Ba tháng Hai, Phường 14, Quận 10, Hồ Chí Minh