Thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền? Trả lãi bao nhiêu?

Khi có khó khăn về tài chính, đặc biệt là cần một khoản tiền lớn, nhiều người thường nghĩ ngay tới dịch vụ vay thế chấp sổ đỏ. Nhưng không phải ai cũng biết khi thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền? Mức lãi suất vay thế chấp sổ đỏ bao nhiêu và phải đáp ứng được những điều kiện nào? Nếu các bạn cũng đang quan tâm tới dịch vụ này thì hãy cùng tham khảo ngay bài viết sau!

vay được bao nhiêu tiền khi thế chấp sổ đỏ
Tìm hiểu thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền

1/ Thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền?

Một trong những vấn đề đang được quan tâm hiện nay, đó là thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền. Thực tế, không có một câu trả lời nào chính xác cho vấn đề này cả bởi số tiền vay được khi thế chấp sổ đỏ phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố, ví dụ như: Giá trị tài sản ở thời điểm vay, mức thu nhập và khả năng tài chính của người vay, ngân hàng cho vay,… 

Vì vậy, để biết chi tiết thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền các bạn nên liên hệ với ngân hàng để được các chuyên viên tín dụng tư vấn cụ thể.

2/ Hạn mức thế chấp sổ đỏ tại các ngân hàng hiện nay

Hạn mức thế chấp sổ đỏ tức là mức vay tối đa mà ngân hàng có thể cho vay dựa trên tài sản thế chấp. Về hạn mức này trong Quyết định số 217/QĐ-NH1 đã quy định rõ như sau:

  • Giá trị của tài sản cầm cố, thế chấp hay bảo lãnh cụ thể được xác định bao nhiêu do ngân hàng quyết định dựa trên giá trị của tài sản
  • Số tiền ngân hàng cho vay tối đa là 70% giá trị của tài sản 
  • Đối với các tài sản cầm cố là sổ tiết kiệm, vàng hay đá quý có thể cho vay với hạn mức tối đa là 80% giá trị

Có thể thấy rằng, cụ thể hạn mức thế chấp sổ đỏ bao nhiêu chủ yếu phụ thuộc vào ngân hàng vay vốn định giá và quyết định. 

Thông thường, khách hàng có thể vay được số tiền tối đa là 70% giá trị tài sản thế chấp nếu đó là các gói vay thông thường. Tuy nhiên, cũng có một số ngân hàng cho vay với hạn mức lên tới 80%, thậm chí là 90% giá trị của tài sản thế chấp.

hạn mức thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng hiện nay
Hạn mức vạy thế chấp sổ đỏ phụ thuộc nhiều yếu tố

Mặt khác, các bạn cũng có thể sử dụng từ chính khoản vay đó để thế chấp luôn. Ví dụ như vay mua nhà, mua căn hộ,… và dùng chính sổ đỏ, sổ hồng của nhà, căn hộ làm tài sản thế chấp. Trường hợp này có thể được một số ngân hàng hỗ trợ cho vay tới 100% nhu cầu.

Để trả lời cho câu hỏi thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền, thì hạn mức vay tối đa tại các ngân hàng dao động từ 70-100% giá trị tài sản đảm bảo (tùy vào từng ngân hàng sẽ có hạn mức khác nhau).

Để hiểu rõ thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền, hạn mức cho vay như thế nào, các bạn có thể tham khảo ví dụ sau:

Ví dụ: Anh Quyết muốn kinh doanh nhưng thiếu tiền. Do đó, anh đã thấp chất một miếng đất ở quê tại ngân hàng A. Sau khi thẩm định tài sản, miếng đất của anh được thông báo mức định giá là 500 triệu đồng. Theo quy định của A, khi thế chấp bằng sổ đỏ chỉ được vay tối đa là 70% giá trị tài sản. Như vậy, anh Quyết có thể vay được cao nhất là 350 triệu đồng từ ngân hàng A. Còn lại anh phải tự chuẩn bị thêm 150 triệu đồng nữa để phục vụ mục đích kinh doanh của mình.

3/ Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại các ngân hàng

Ngoài việc quan tâm thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền thì các bạn cũng nên tìm hiểu kỹ mức lãi suất vay hình thức này tại các ngân hàng tính như thế nào. So với các hình thức vay khác thì vay thế chấp sổ đỏ được đánh giá là có mức lãi suất ưu đãi hơn. 

lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng như thế nào
Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tùy từng ngân hàng quy định

Mức lãi suất của các ngân hàng tại nước ta áp dụng với hình thức vay thế chấp sổ đỏ, dao động từ 5-12%/năm (tùy vào từng ngân hàng sẽ có mức lãi suất khác nhau)

4/ Cách tính lãi suất vay

Hiện nay, các ngân hàng có 2 cách tính lãi suất vay thế chấp sổ đỏ, đó là tính lãi theo dư nợ giảm dần và tính lãi theo dư nợ ban đầu. Để hiểu rõ hơn về 2 cách tính này, chúng ta có thể xét ví dụ dưới đây.

Ví dụ: Anh Hùng vay 1 tỷ đồng từ ngân hàng A với thời hạn vay là 10 năm, mức lãi suất 10% trên dư nợ giảm dần và 5.1% trên dư nợ ban đầu. 

Như vậy, để biết anh Hùng cần trả cho ngân hàng A số tiền lãi mỗi tháng là bao nhiêu sẽ dựa theo cách tính sau:

Cách 1: Tính lãi theo dư nợ giảm dần

Cách tính tiền lãi dựa theo dư nợ giảm dần tức là sẽ chỉ tính dựa trên số tiền nợ thực tế (đã trừ đi tiền nợ gốc trả các tháng trước đó). Cụ thể:

Nợ phải trả hàng tháng = Nợ gốc + Nợ lãi

=> Nợ gốc = 1.000.000.000/120 tháng = 8.333.333 đồng.

Lãi vay tháng thứ n = (Dư nợ thực tế tháng n x Lãi suất vay)/12 tháng

=> Nếu là tháng vay thứ nhất thì: Lãi vay tháng thứ 1 = (1.000.000.000 x 10%)/12 tháng = 8.333.333 đồng.

=> Như vậy, ở tháng đầu tiên các bạn sẽ phải trả khoản tiền là: Nợ trả tháng thứ 1 = 8.333.333 + 8.333.333 = 16.666.667 đồng.

=> Lãi suất tháng thứ 2 = (991.666.667 x 10%)/12 tháng = 8.263.889 đồng => Nợ phải trả tháng thứ 2 = 8.333.333 + 8.263.889 = 16.597.222 đồng.

Theo cách tính như vậy có thể thấy càng về những tháng sau mức tiền phải trả cho ngân hàng sẽ giảm dần do mỗi tháng đều đã đóng 1 khoản tiền gốc.

cách tính lãi suất
Tính lãi theo dư nợ giảm dần giúp giảm mức tiền trả lãi

Cách 2: Tính lãi theo dư nợ ban đầu

Nếu tính lãi theo cách này thì tiền lãi sẽ được tính dựa trên số tiền vay ban đầu trong suốt thời gian vay. Công thức tính lãi như sau:

Nợ phải trả hàng tháng = Nợ gốc + Nợ lãi

Như vậy, nếu tiền vay là 1.000.000 đồng thì: 

Nợ gốc = 1.000.000.000/120 tháng = 8.333.333 đồng.

Lãi vay tháng thứ n = (Dư nợ vay ban đầu x Lãi suất vay)/12 tháng

Như đã nói, ngân hàng Ahiện đang áp dụng mức lãi suất trên dư nợ giảm dần là 10%, dư nợ ban đầu là 5.1% 

=> Lãi suất vay hàng tháng = (1.000.000.000 x 5,1%)/12 = 4.250.000 đồng.

Tổng cộng nợ mà anh Hùng phải trả hàng tháng sẽ là: 

Tổng nợ phải trả mỗi tháng = 8.333.333 + 4.250.000 = 12.583.333 đồng.

Với số nợ khác và vay tại ngân hàng khác, cách tính cũng tương tự như trên. 

5/ Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ

Để có thể vay thế chấp sổ đỏ thì người vay cần phải thỏa mãn những yêu cầu nhất định do các ngân hàng đưa ra, cụ thể:

Điều kiện chung

  • Là công dân Việt Nam hoặc Việt kiều có quốc tịch Việt nam
  • Độ tuổi từ 18 – 65
  • Có hộ khẩu/sổ tạm trú/Giấy đăng ký tạm trú
  • Tài sản thế chấp chính chủ hoặc đứng tên người bảo lãnh
  • Tài sản thế chấp là đất thổ cư, có sổ đỏ
  • Không có lịch sử nợ xấu
điều kiện cần để được vay thế chấp sổ đỏ
Chuẩn bị sổ hộ khẩu để vay thế chấp sổ đỏ

Đối với người làm công ăn lương

  • Có thu nhập ổn định, đạt mức tối thiểu do ngân hàng quy định và có thể chứng minh thu nhập cá nhân, đủ khả năng trả nợ ngân hàng
  • Đã có kinh nghiệm làm việc tối thiểu từ 1 năm trở lên hoặc 9 tháng làm công việc trước đó, 3 tháng làm công việc hiện tại

Đối với chủ doanh nghiệp hoặc hộ kinh doanh cá thể

  • Có Giấy phép đăng ký kinh doanh, MST được cấp trước đó tối thiểu từ 6 – 12 tháng
  • Nếu là hộ kinh doanh cá thể phải có thuế môn bài 6 tháng gần nhất
  • Nếu là chủ doanh nghiệp phải có 06 tờ khai thuế VAT 6 tháng gần nhất và báo cáo tài chính 1 năm gần nhất
  • Tài sản thế chấp phải đứng tên của người vay hoặc thế chấp bằng tài sản dự định mua. Cũng có thể mượn sổ đỏ của người thân gia đình như bố, mẹ, anh, chị, em ruột
  • Chưa từng có lịch sử nợ xấu

6/ Hồ sơ vay thế chấp sổ đỏ

Muốn vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng thì các bạn cần phải chuẩn bị đầy đủ các hồ sơ sau:

  • Đơn đề nghị vay thế chấp sổ đỏ (theo mẫu của ngân hàng vay
  • Giấy CMND/thẻ căn cước 
  • Hộ khẩu/KT3
  • Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân
  • Các hồ sơ tài chính: Sao kê bảng lương (nhận lương qua chuyển khoản) hoặc giấy xác nhận bảng lương (nhận lương bằng tiền mặt) nơi đang công tác, hợp đồng lao đồng, hợp đồng bảo hiểm (nếu có)
  • Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất do người vay đứng tên hoặc giấy bảo lãnh thế chấp sổ đỏ nếu do bên thứ 3 bảo lãnh
hồ sơ vay thế chấp sổ đỏ
Mẫu giấy xác nhận tình trạng hôn nhân

Nói chung, vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng tương đối phức tạp về hồ sơ, thủ tục và thời gian giải ngân vốn lâu. Hạn mức vay cũng khá hạn chế, đôi khi không đáp ứng được kỳ vọng của khách hàng. Do đó, nhiều người thường tìm tới dịch vụ cầm cố nhà đất ở Vietmoney.

Viet Money đơn vị uy tín cho vay thế chấp sổ đỏ
Sử dụng dịch vụ cầm cố nhà đất ở Vietmoney đảm bảo uy tín

Dịch vụ cầm cố nhà đất tại Vietmoney định giá tài sản cao, cho vay với hạn mức tối ưu và đặc biệt, mức lãi suất chỉ từ 1%. Bên cạnh đó, Vietmoney hoàn toàn không áp dụng hình thức phạt đối với các trường hợp trả vay trước hạn. Thời gian xét duyệt, định giá và giải ngân vốn nhanh chóng, đáp ứng được nhu cầu vay của khách hàng, đặc biệt là khách hàng cần tiền gấp.

Trên đây là giải đáp của chúng tôi cho những ai đang thắc mắc thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền. Nếu còn bất cứ thắc mắc nào hoặc có nhu cầu vay vốn hãy liên hệ với Vietmoney theo thông tin dưới đây để được tư vấn.


Công ty cổ phần Vietmoney 

Địa chỉ: 614-618 đường Ba Tháng Hai, Phường 14, Quận 10, Hồ Chí Minh. 

Hotline 24/7: 1900 8009 

Website: www.vietmoney.vn 

Email: Contact@vietmoney.vn