Vay thế chấp ô tô cũ: Thủ tục, điều kiện, lãi suất như thế nào?

Một trong các tài sản được nhiều người sử dụng để vay thế chấp tại ngân hàng hay các đơn vị tín dụng, tiệm cầm đồ đó là ô tô. Vậy khi vay thế chấp ô tô thì cần có điều kiện gì? Thủ tục và mức tính lãi suất của dịch vụ này như thế nào? Hãy cùng tìm hiểu ngay sau đây!

1. Vay thế chấp ô tô là gì

Ô tô là tài sản có giá trị và được nhà nước cho phép cũng như các ngân hàng, tổ chức tín dụng đồng ý cho vay thế chấp. Dựa vào giá trị của ô tô do khách hàng thế chấp mà đơn vị cho vay vốn sẽ đưa ra mức hạn mức cho vay. Khi vay thế chấp ô tô, khách hàng phải có trách nhiệm trả cả gốc và lãi theo đúng thỏa thuận và hợp đồng cho vay. Đối với các ngân hàng, tùy từng hồ sơ cho vay trả góp theo hình thức thế chấp mà thời gian giải ngân vốn có thể kéo dài trong khoảng 3 – 7 ngày.

Khi sử dụng dịch vụ này khách hàng sẽ nhận được những lợi ích thiết thực sau:

• Các hồ sơ, thủ tục cho vay đơn giản, nhanh chóng.
• Định giá xe và cho vay với hạn mức cao hơn so với nhiều hình thức vay thế chấp khác.
• Chọn sản phẩm vay tốt với mức lãi suất vay ưu đãi, thời gian vay hợp lý.
• Được các chuyên viên tín dụng giàu kinh nghiệm hỗ trợ giải quyết thủ tục, hồ sơ.

2. Điều kiện, thủ tục để vay thế chấp xe ô tô

2.1 Điều kiện

Để có thể vay thế chấp ô tô tại các ngân hàng thì khách hàng buộc phải đáp ứng được yêu cầu do ngân hàng đưa ra về dịch vụ này. Cụ thể:

• Người vay có quốc tịch Việt Nam hoặc có thể là người Việt Nam có vợ/chồng là người nước ngoài.
• Khi nộp hồ sơ phải đủ 18 tuổi và khi hết hạn vay không quá 75 tuổi.
• Hiện đang sở hữu ô tô tại khu vực Hà Nội hoặc tại các tỉnh thành khác nơi có chi nhánh của ngân hàng muốn vay thế chấp.
• Có nguồn thu nhập ổn định, chứng minh được khả năng tài chính, cho thấy có khả năng trả nợ (đối với người vay ít, dưới 50% thì không cần chứng minh thu nhập).
• Tài sản thế chấp phải là xe ô tô đang sử dụng nhưng thường không được quá từ 4 – 7 năm tính từ thời điểm xuất xưởng. Xe quá cũ sẽ rất khó để vay thế chấp.

2.2 Thủ tục

Ngoài đáp ứng được các điều kiện vay thế chấp ô tô cũ thì các bạn còn phải chuẩn bị một số thủ tục sau:

• CMND hoặc thẻ căn cước
• Sổ hộ khẩu
• Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân
• Nếu là nhân viên làm việc hưởng lương, phải có hợp đồng lao động hoặc Giấy phép đăng ký kinh doanh nếu là người làm kinh doanh
• Trường hợp là nhân viên hưởng lương qua chuyển khoản phải có sao kê bảng lương, nếu nhận lương bằng tiền mặt phải có Giấy xác nhận. Người làm kinh doanh phải có sổ sách kinh doanh
• Giấy chứng nhận quyền sở hữu xe ô tô
• Các giấy tờ khác nếu được yêu cầu

3. Hạn mức và lãi suất vay thế chấp ô tô tại ngân hàng

Hạn mức cho vay cụ thể bao nhiêu sẽ tùy thuộc vào quá trình thẩm định tài sản. Khách hàng khi có yêu cầu vay vốn bằng cách thế chấp ô tô cũ, ngân hàng sẽ cử nhân viên thẩm định giá trị của xe theo giá trị thị trường tại thời điểm định giá và quyết định hạn mức cho vay. Tuy nhiên, hạn mức cho vay chỉ từ 50 – 75% giá trị sau thẩm định.

Bên cạnh đó, hạn mức cho vay còn tùy thuộc vào một số yếu tố khác, ví dụ như: Nguồn thu nhập, khả năng tài chính của khách hàng,…mức lãi suất cho vay thế chấp ô tô cũ tùy thuộc vào từng ngân hàng, nhưng thường trong khoảng 7 – 8%/năm trong 12 tháng đầu tiên. Các năm tiếp theo mức lãi suất có thể sẽ có sự điều chỉnh. Thời gian vay tối đa có thể lên đến 7 năm.

Xem thêm: Dịch vụ cầm giấy tờ nhà đất và điều kiện, thủ tục cầm sổ hồng

4. Các yếu tố ảnh hưởng đến định giá xe ô tô

Định giá ô tô là một bước quan trọng khi vay thế chấp ô tô tại ngân hàng hay các đơn vị tín dụng. Có 2 yếu tố ảnh hưởng trực tiếp tới định giá xe ô tô, đó là:

– Yếu tố hữu hình: Đời xe, màu xe, nội thất xe, thời gian bảo hành, bảo dưỡng xe, số km đã đi,…

– Yếu tố vô hình: 

• Biển số xe: Xe có biển số càng đẹp thì càng được định giá cao.
• Tính thanh khoản: Trong trường hợp đã tới hạn trả nợ trong hợp đồng nhưng khách hàng vẫn không trả được lãi và gốc theo đúng quy định thì ngân hàng có quyền đưa tài sản ra phát mại để thu hồi vốn. Những chiếc xe thuộc dòng HOT, dễ bán thì sẽ được ngân hàng ưu tiên hơn.
• Chính sách: Tại nước ta, ô tô được xếp vào danh sách hàng hóa phải chịu thuế tiêu thụ đặc biệt. Do đó, giá trị xe ô tô khi định giá sẽ phụ thuộc vào chính sách hiện hành.

5. Các phương pháp định giá của thị trường

Các ngân hàng hiện nay đang áp dụng 2 phương pháp định giá xe ô tô cũ, đó là:

– Khấu hao: Tức là tính xem xe sau khi sử dụng còn lại bao nhiêu giá trị so với giá trị xe khi mua ở thời điểm ban đầu. Để tính khấu hao cần dựa vào nhiều yếu tố như: Giá mua ban đầu, số năm sử dụng, số km đã đi, thương hiệu xe và tình trạng xe.

– So sánh giá thị trường: Dựa vào mức giá xe trên thị trường của một chiếc xe cùng thương hiệu, cùng loại, có tình trạng tương đương để đưa ra mức định giá.

Xem thêm: Tiệm cầm đồ thanh lý xe máy an toàn, lãi suất thấp tại TP.HCM

6. Mẹo nâng hạn mức vay khi thế chấp ô tô

Nếu các bạn muốn nâng giá trị xe để hạn mức vay thế chấp ô tô cũ cao hơn thì có thể:

• Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ: Hãy chuẩn bị các thủ tục, hồ sơ đầy đủ, bao gồm thông tin pháp lý của xe ô tô và thông tin về quá trình bảo dưỡng xe định kỳ.
• Tân trang lại xe ô tô: Sau một thời gian sử dụng xe ô tô có thể bị trầy xước, va quệt hay sờn cũ. Vì vậy, các bạn nên lau rửa xe sạch sẽ, bọc lại nội thất, sơn lại các vết trầy xước và bảo dưỡng động cơ để xe mới đẹp hơn.
• Trình bày cụ thể với nhân viên thẩm định về quá trình nâng cấp, bảo dưỡng xe trong thời gian sử dụng để cho thấy các bạn thực sự dùng xe cẩn thận và chất lượng xe vẫn tốt.
• Trong trường hợp xe được dùng để vay thế chấp là loại HOT, dễ thanh lý thì các bạn nên chứng minh cho các cán bộ tín dụng thấy bằng cách cung cấp các tin rao vặt về loại xe đó trên thị trường.

>>> Xem thêm: Top 10 tiệm cầm đồ uy tín, giá cao tại tp.HCM

7. Các lưu ý khi vay thế chấp ô tô

Với các khách hàng có nhu cầu sử dụng dịch vụ vay thế chấp ô tô tại ngân hàng cần lưu ý tới một số vấn đề sau:

• Ngân hàng chỉ chấp nhận CMND còn hiệu lực và hiệu lực của CMND là 15 năm kể từ ngày cấp.
• Khách hàng không có HKTT cùng tỉnh hoặc thành phố với ngân hàng có địa điểm kinh doanh thì chỉ cần cung cấp KT3.
• Chỉ chấp nhận cho vay thế chấp ô tô cũ không quá 7 năm tính từ lần đăng ký đầu tiên.
• Trường hợp người vay đã kết hôn thì trong thủ tục, hợp đồng vay phải có cả chữ ký của vợ và chồng.
• Bố, mẹ, anh, chị, em hoặc con ruột của khách hàng đều có thể trở thành người bảo lãnh trả nợ hay người đồng vay. Trong đó, ngân hàng chỉ chấp nhận tối đa là 2 người đồng vay (vợ/chồng của người đồng vay) và tối đa 2 người bảo lãnh trả nợ ( vợ/chồng người bảo lãnh trả nợ).
• Người có ô tô đem thế chấp hoặc vợ/chồng của người vay phải đáp ứng được các điều kiện CIC tương tự như người vay.
• Trường hợp người vay có nguồn thu từ hộ kinh doanh thì phải chứng minh hộ kinh doanh đã kinh doanh được từ 12 tháng trở lên và tại thời điểm nộp hồ sơ vay chủ hộ kinh doanh phải đủ 25 tuổi trở lên.

Trên đây là một số thông tin quan trọng về dịch vụ vay thế chấp ô tô. Hy vọng rằng qua những chia sẻ trên các bạn đã hiểu rõ hơn về dịch vụ vay thế chấp này. Nếu như có bất kỳ thắc mắc hoặc cần cầm ô tô hãy liên hệ ngay với Vietmoney để nhận được sự hỗ trợ.

>>> Xem thêm: Dịch vụ cầm xe ô tô uy tín tại tp. HCM

Quy trình phục vụ khách hàng tại Vietmoney

• Địa chỉ: Tòa nhà Flemington – 182 Lê Đại Hành, Phường 15, Quận 11, Hồ Chí Minh.
• Hotline: 1900 8009.
• Website: www.vietmoney.vn
• Email: [email protected]