Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng: Thủ tục, quy định và lãi suất

Vay thế chấp ngân hàng là hình thức vay cần có tài sản để bảo đảm cho khoản vay. Các tài sản bảo đảm này có thể là ô tô, sổ hồng, sổ đỏ,… Trong đó, hình thức vay thế chấp sổ đỏ là phổ biến nhất. Vậy có những thủ tục, quy định gì và mức lãi suất tính như thế nào? Tìm hiểu ngay.

1/ Vay thế chấp sổ đỏ là gì?

Vay thế chấp sổ đỏ là hình thức vay mà người vay phải sử dụng sổ đỏ để làm tài sản bảo đảm cho ngân hàng. Trong suốt khoảng thời gian vay như trong hợp đồng quy định ngân hàng có quyền được giữ sổ đỏ.

Trường hợp khách hàng không thể trả được khoản vay đó trong thời gian quy định thì ngân hàng sẽ tiến hành thu hồi nhà đất để thanh lý, thu hồi nợ. Mặt khác, hạn mức vay khi thế chấp sổ đỏ thường chỉ bằng khoảng 75 – 80% giá trị thực tế mà thôi. Tuy nhiên, cũng có trường hợp khoản vay có thể bằng hoặc lớn hơn giá trị thực tế của tài sản mang thế chấp những trường hợp ngoại lệ này không nhiều.

2/ Lợi ích của vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng

Khi vay thế chấp sổ hồng, sổ đỏ khách hàng có thể nhận được khá nhiều lợi ích, đó là:

• Hạn mức cho vay hợp lý, có thể rơi vào 70 – 80%, thậm chí là 85% giá trị tài sản thế chấp.
• Thời hạn cho vay kéo dài, có thể lên tới 25 năm. 
• Khách hàng có quyền được điều chỉnh hạn mức và thời hạn cho vay linh hoạt.
• Hồ sơ được xử lý nhanh, không cần qua môi giới, trung gian.

>>> Xem thêm dịch vụ cầm cố sổ đỏ tại tiệm cầm đồ

3/ Điều kiện, thủ tục vay thế chấp sổ đỏ

Để có thể vay tiền thế chấp sổ đỏ thì khách hàng phải đáp ứng được những điều kiện và thủ tục nhất định do các ngân hàng quy định.

3.1/ Điều kiện vay

Tùy từng ngân hàng mà điều kiện cho vay có thể khác nhau, nhưng về cơ bản sẽ có các điều kiện chung sau:

• Người vay có thể là cá nhân, hộ gia đình người Việt hoặc Việt Kiều mang quốc tịch Việt Nam
• Ở trong độ tuổi từ 18 – 75 và có đủ năng lực pháp lý
• Có hộ khẩu hoặc đăng ký tạm trú dài hạn tại khu vực có ngân hàng cho vay
• Có thu nhập hàng tháng ổn định và chứng minh năng lực tài chính cho thấy có khả năng trả nợ
• Tài sản thế chấp, tức sổ đỏ phải là tài sản thuộc quyền sở hữu của người vay hoặc được bảo lãnh quyền sở hữu của người thứ 3

3.2/ Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ

Nếu đã đáp ứng được các điều kiện cho vay thế chấp sổ đỏ của ngân hàng thì tiếp theo các bạn cần chuẩn bị các giấy tờ cần thiết sau:

– Hộ khẩu, giấy CMND của người vay cùng vợ/chồng người vay (nếu đã kết hôn). Trong đó giấy CMND còn phải nằm trong thời hạn 15 năm kể từ ngày cấp.

– Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu của ngân hàng vay vốn).

– Hồ sơ chứng minh mục đích vay và sử dụng vốn:

• Nếu vay vốn để mua nhà đất thì cần có: Hợp đồng mua bán công chứng, giấy đặt cọc mua nhà đất, vay tiền thế chấp sổ đỏ đã sang tên người vay.
• Nếu vay vốn để xây hoặc sửa nhà: Giấy phép xây dựng, bản vẽ xây dựng, hợp đồng thi công, hóa đơn mua vật liệu.
• Nếu vay vốn để mua ô tô: Hợp đồng mua bán xe, cà vẹt xe, hợp đồng bảo hiểm vật chất xe.
• Nếu vay vốn để kinh doanh: Hóa đơn thanh toán chi phí kinh doanh.

– Hồ sơ chứng minh thu nhập cá nhân:

• Trường hợp là người làm công ăn lương: Hợp đồng lao động, bảng lương/sao kê tài khoản lương, các giấy tờ chứng minh thu nhập từ nguồn khác (hợp đồng cho thuê xe, thuê nhà trọ,…).
• Trường hợp là doanh nghiệp: Giấy đăng ký kinh doanh, báo cáo tài chính, tờ khai thuế VAT, hóa đơn mua bán và hợp đồng mua bán trong 3 tháng gần nhất.
• Trường hợp là hộ kinh doanh cá thể: Giấy phép kinh doanh, Giấy chứng nhận MST, sổ sách ghi chép kinh doanh và hóa đơn mua bán trong 3 tháng gần nhất.

– Giấy thông báo nộp lệ phí trước bạ (chỉ có ở TPHCM).

– Bản sao giấy chứng nhận đăng ký kết hôn hoặc giấy chứng nhận độc thân. 

4/ Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ

Mức lãi suất thế chấp sổ đỏ ngân hàng hiện nay không có một con số chính xác bởi mỗi ngân hàng sẽ đưa ra khoảng lãi suất riêng. Trong đó, mức lãi suất tối thiểu phổ biến nhất là từ 7 – 9%/năm (giảm dần) và tối đa là 10 – 12% (giảm dần). Đây là mức lãi suất ưu đãi trong 6 tháng đến 1 năm vay đầu tiên. Sau khi hết thời hạn vay ưu đãi thì mức lãi suất sẽ tăng thêm từ 3 – 4%. 

Thường mức lãi suất sau ưu đãi sẽ được các ngân hàng tính như sau:

Lãi suất sau ưu đãi  = LSTK 24T + LS tăng thêm

Mặt khác, mức lãi suất vay thế chấp sổ hồng, sổ đỏ còn tùy thuộc vào mục đích, sản phẩm cho vay. Ví dụ: 

• Vay với mục đích kinh doanh lãi suất là: 8 – 9 %
• Vay với mục đích mua, sửa nhà, mua đất lãi suất là: 8%
• Vay với mục đích mua ô tô lãi suất là: 7.55%
• Vay với mục đích mua nhà dự án lãi suất là: 6.5 – 10.5%/năm
• Vay với mục đích tiêu dùng lãi suất là: 8 – 11%

>>> Xem thêm: Dịch vụ  cầm ô tô trả góp tại Vietmoney

Lưu ý, đây chỉ là mức lãi suất tham khảo, tùy từng ngân hàng và thời điểm vay mà mức lãi suất có thể chênh lệch.

>>> Xem thêm hạn mức lãi suất cầm cố sổ đỏ

5/ Quy trình vay thế chấp sổ đỏ

Quy trình cầm sổ đỏ ngân hàng được tiến hành chuyên nghiệp theo các bước sau đây:

Bước 1: Tư vấn và tiếp nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng.

Khách hàng khi có nhu cầu cầm sổ đỏ ngân hàng sẽ được ngân hàng cử chuyên viên tín dụng tư vấn, hướng dẫn làm thủ tục, hồ sơ vay. Sau khi chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, khách hàng giao cho chuyên viên tín dụng để thực hiện các bước vay vốn tiếp theo.

Bước 2: Thẩm định và phê duyệt hồ sơ.

Sau khi nhận hồ sơ sẽ thực hiện thẩm định và phê duyệt. Mỗi ngân hàng sẽ đưa ra những quy định, điều kiện và thời gian thẩm định, phê duyệt khác nhau. Tuy nhiên, khách hàng cũng cần quan tâm tới các vấn đề như:

• Định giá tài sản thế chấp: Đây là cơ sở để xác định hạn mức cho vay của các ngân hàng. Tài sản khách hàng đem thế chấp sẽ được đưa ra để định giá.
• Bộ phận chịu trách nhiệm định giá có thể là nội bộ ngân hàng xin vay vốn hoặc bên Thẩm định giá thứ 3, thường là do ngân hàng chỉ định.

Bước 3: Ký hợp đồng vay thế chấp sổ đỏ

Ký thủ tục, hợp đồng cho vay tiền thế chấp sổ đỏ: Định giá xong, xác định chi tiết về khoản vay, thời gian vay, lãi suất vay,… khách hàng sẽ cùng ngân hàng ký hợp đồng vay vốn dưới sự chứng kiến và xác nhận của công chứng viên.

Bước 4: Đăng ký giao dịch đảm bảo

Nhằm mục đích công nhận khoản vay thế chấp sổ đỏ cũng như bảo vệ cho quyền lợi của ngân hàng, sau khi hồ sơ, hợp đồng vay vốn được ký kết, ngân hàng sẽ đăng ký giao dịch đảm bảo tại cơ quan có thẩm quyền. Cơ quan này thường là Sở Tài nguyên và Môi trường hoặc Văn phòng đăng ký đất đai quận/huyện. Kết quả của việc đăng ký giao dịch thường có sau 3 – 7 ngày làm việc tính từ thời điểm nộp hồ sơ. 

Xem thêm: Cửa hàng cầm đồ thanh lý xe máy uy tín, giá tốt tại TP.HCM

6/ Lưu ý trước khi vay thế chấp sổ đỏ

Bên cạnh đó, khi có nhu cầu thế chấp sổ đỏ, sổ hồng tại ngân hàng các bạn cũng cần lưu ý thêm một số vấn đề sau để tránh xảy ra những sai lầm không mong muốn:

• Cần phải xác định cụ thể, rõ ràng về kế hoạch tài chính cũng như số tiền mà bạn muốn vay là bao nhiêu bởi vay càng nhiều thì yêu cầu thủ tục càng phức tạp và lãi suất càng cao. Dẫn tới gánh nặng tài chính khi trả nợ càng lớn. Xác định rõ số tiền vay cần thiết sẽ giúp giảm đi áp lực mà vẫn có thể đảm bảo đủ vốn để thực hiện được mục tiêu.

• Cần biết khi vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng sẽ phải đóng các khoản phí phát sinh nào. Thường khi vay thế chấp, ngân hàng rất ít khi đề cập chi tiết tới vấn đề này nhưng trong quá trình vay vẫn phải đóng đầy đủ.
• Tham khảo kỹ cách tính và mức lãi suất cho vay tại các ngân hàng để có thể chọn ngân hàng cho vay với mức lãi suất thấp nhất.
• Cần phải tìm hiểu cụ thể về mức phạt nếu trả nợ quá hạn và trước hạn là bao nhiêu.
• Cần nắm chắc các điều khoản cũng như điều kiện cho vay, thời gian cho vay với lãi suất ưu đãi, thời gian đáo hạn,… như thế nào.

Mặc dù dịch vụ vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ khá phổ biến nhưng trên thực tế vẫn còn tồn tại nhiều bất cập. Không ít khách hàng than phiền rằng thủ tục cho vay quá rườm rà hay điều kiện yêu cầu khắt khe, thời gian xét duyệt và giải ngân vốn chậm,… Cũng vì lẽ đó, mà nhiều người khi cần vốn gấp thì đều lựa chọn tìm tới các tổ chức tài chính khác như tiệm cầm đồ. 

Trên đây là một số thông tin quan trọng về vay thế chấp sổ đỏ. Nếu bạn đang là chủ doanh nghiệp hoặc hộ kinh doanh cần vay một số tiền lớn để phục vụ việc cho việc lấy hàng, trả lương nhân viên, mở chi nhánh,… Hãy tham khảo hình thức này. Hoặc liên hệ với Vietmoney để được tư vấn chi tiết về dịch vụ cầm nhà đất.

>>>Xem thêm: Top 10 cửa hàng cầm đồ uy tín tại tp.HCM

Quy trình phục vụ khách hàng tại Vietmoney

Công ty Cổ Phần Việt Money – Dịch vụ cầm đồ uy tín

• Địa chỉ: Tòa nhà Flemington – 182 Lê Đại Hành, Phường 15, Quận 11, Hồ Chí Minh.
• Hotline: 1900 8009.
• Website: www.vietmoney.vn
• Email: [email protected]